作為“鄉(xiāng)村振興主辦行”，常熟農(nóng)商銀行主動(dòng)融入鄉(xiāng)村振興大局，以“富農(nóng)易貸”產(chǎn)品為抓手，全力做好金融服務(wù)，助推鄉(xiāng)村振興，攜手共同致富。

　　“富農(nóng)易貸”由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和省聯(lián)社聯(lián)合推出，用于滿足廣大農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費(fèi)的低門(mén)檻、免擔(dān)保、純信用、小額度、廣覆蓋的普惠信貸產(chǎn)品，具有一次授信、三年有效、循環(huán)使用、隨借隨還的特征。自2021年初省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳和省聯(lián)社全面戰(zhàn)略合作以來(lái)，常熟農(nóng)商銀行全面貫徹落實(shí)各項(xiàng)工作部署，以黨建為引領(lǐng)，發(fā)揮261名掛職“金融專(zhuān)員”作用，實(shí)現(xiàn)“一鎮(zhèn)一網(wǎng)格、一村一網(wǎng)格、一小組一網(wǎng)格”全覆蓋，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供一攬子金融服務(wù)，切實(shí)提升授信覆蓋面。

　　點(diǎn)面結(jié)合：

　　既重“面”的覆蓋，

　　也重“點(diǎn)”的培植

　　整村建檔，勾勒“一村一表”。一是全面建檔。以陽(yáng)光信貸為基礎(chǔ)，網(wǎng)格員通過(guò)“燕進(jìn)萬(wàn)家”小程序?qū)崟r(shí)采集農(nóng)戶家庭構(gòu)成、主要資產(chǎn)等信息。二是陽(yáng)光評(píng)議。在“背靠背”評(píng)議環(huán)節(jié)，弱化農(nóng)戶資產(chǎn)、收入等硬性條件，強(qiáng)調(diào)農(nóng)戶的信用質(zhì)量、道德評(píng)價(jià)等軟性條件，降低信用貸款準(zhǔn)入門(mén)檻。三是主動(dòng)授信。結(jié)合農(nóng)戶資產(chǎn)負(fù)債、產(chǎn)品持有、交易行為等數(shù)據(jù)，批量化生成授信額度。客戶經(jīng)理逐村逐戶告知授信額度及免息金，現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)農(nóng)戶自助獲貸，感受“富農(nóng)易貸”的簡(jiǎn)易、快捷。

　　特色場(chǎng)景，助力“富農(nóng)增收”。針對(duì)農(nóng)戶資產(chǎn)積累少、擔(dān)保難的問(wèn)題，該行在省聯(lián)社的指導(dǎo)下與農(nóng)擔(dān)體系合作，推動(dòng)“蘇農(nóng)擔(dān)”“惠農(nóng)快貸”等信貸投放。針對(duì)農(nóng)戶農(nóng)房翻建、農(nóng)居改造等特色場(chǎng)景，推出“快樂(lè)宅基貸”，與村委共同走訪宣傳。針對(duì)水稻種植、蟹業(yè)養(yǎng)殖等專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)客群，按照“整圈授信”工作模式，配套專(zhuān)屬線上產(chǎn)品，鋪面宣傳、批量授信，滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求。

　　雙輪驅(qū)動(dòng)：

　　既重“人海”擴(kuò)張，也重“數(shù)海”賦能

　　專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，激發(fā)展業(yè)熱情。對(duì)客戶，常熟農(nóng)商銀行推出利率優(yōu)惠券、免息金等專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，提高客戶用信率。對(duì)客戶經(jīng)理，一是以考核為引領(lǐng)，持續(xù)開(kāi)展網(wǎng)格走訪、陽(yáng)光信貸、流失客戶喚醒等專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)，設(shè)置授信觸達(dá)率、用信覆蓋率等指標(biāo)排名，設(shè)立個(gè)人、機(jī)構(gòu)、交叉營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)勵(lì)，激發(fā)前臺(tái)人員展業(yè)動(dòng)力；二是通過(guò)定時(shí)播報(bào)、標(biāo)桿打造、經(jīng)驗(yàn)分享，渲染展業(yè)氛圍；三是定期組織開(kāi)展業(yè)務(wù)產(chǎn)品培訓(xùn)，下發(fā)活動(dòng)指南等支持，提升前臺(tái)人員服務(wù)能力。

　　潛客平臺(tái)，精細(xì)客戶管理。打造“潛客平臺(tái)”內(nèi)部系統(tǒng)，用于客戶經(jīng)理網(wǎng)格走訪的全流程管理，精細(xì)化推進(jìn)農(nóng)戶授信工作。平臺(tái)上線客戶信息采集與分層建檔、任務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程管理、業(yè)績(jī)考評(píng)等功能，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)客戶全生命周期精準(zhǔn)管理。

　　進(jìn)退有度：

　　既重適度拓展，也重適時(shí)退出

　　建立三大管理體系。一是權(quán)限管理體系，以客戶經(jīng)理畫(huà)像評(píng)價(jià)及信用產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，確保農(nóng)戶信用貸款投放風(fēng)險(xiǎn)可控。二是產(chǎn)品管理體系，根據(jù)展業(yè)區(qū)域、場(chǎng)景、額度、利率、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等維度進(jìn)行產(chǎn)品分類(lèi)評(píng)級(jí)。如針對(duì)30萬(wàn)元以下小額純信用貸款，根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況確立基礎(chǔ)額度，明確產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，結(jié)合大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型審批，提升風(fēng)控效率。三是分層分類(lèi)管理體系，對(duì)人員和產(chǎn)品進(jìn)行分層分類(lèi)，結(jié)合相應(yīng)的管理模式和針對(duì)性措施，保障信用類(lèi)貸款有序健康發(fā)展。

　　緊盯三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。貸前緊抓進(jìn)件渠道管控，通過(guò)反欺詐要素驗(yàn)證，結(jié)合運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、邏輯判斷參數(shù)等過(guò)濾欺詐風(fēng)險(xiǎn)。貸中實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分和額度利率風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，輸出審批決議要素。貸后系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控賬戶資金往來(lái)，報(bào)送外部重要預(yù)警，根據(jù)貸后結(jié)果自動(dòng)實(shí)現(xiàn)貸款停用、降額、智能催收等多種動(dòng)作。對(duì)已出險(xiǎn)貸款進(jìn)行批量化參數(shù)驗(yàn)證，不斷提升模型精準(zhǔn)度。

 

 

 

　　原標(biāo)題：常熟農(nóng)商銀行聚焦“富農(nóng)易貸”助力鄉(xiāng)村振興

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